Jak funguje půjčka na konsolidaci dluhu?
Protože půjčka na konsolidaci dluhu má lepší úrokovou sazbu než úvěrová dluh – často až o 10 % až 12 % nižší – částka, kterou každý měsíc platíte na úrocích, by se měla snížit.
Na druhou stranu osobní půjčky mají nastavené splátkové kalendáře, které rozloží váš dluh na mnoho let. V důsledku toho se mohou náklady na měsíční splátku půjčky jednoduše zvýšit.
To může být výhodné, pokud si můžete dovolit vyšší platbu. Spíše než odložením dluhu jej odstraníte jeho splacením ve splátkách. Může však být obtížné sledovat různé platby více věřitelům.
Konsolidace půjček zjednodušuje proces tím, že kombinuje různé výdaje do jedné měsíční splátky.
Kdy bych měl uvažovat o půjčce na konsolidaci dluhu?
Konsolidace dluhů se vyplatí pouze v případě, že:
- Poplatky neruší žádné úspory.
- Máte finanční prostředky na to, abyste mohli pokračovat v platbách, dokud nebude dluh splacen.
- Využijete situace ke snížení svých výdajů a vrátíte se do kurzu.
- Nakonec zaplatíte méně úroků než dříve a váš celkový dluh se sníží (může být více, pokud budete splácet delší dobu).
Když si vybíráte půjčku na konsolidaci dluhu, zvažte, co by se mohlo v budoucnu stát, co by vám mohlo zabránit ve splácení. Co když se zvýší úrokové sazby, onemocníte nebo například přijdete o práci?
Pokud pravidelně využíváte úvěr k úhradě nezbytných nákladů na domácnost, je to známka toho, že máte finanční potíže. Konsolidační půjčka nemusí vyřešit vaše potíže. Než se rozhodnete pro půjčku na konsolidaci dluhu, je důležité získat bezplatné dluhové poradenství.
Jaké jsou výhody a nevýhody konsolidace dluhu?
Pro jednotlivce, kteří mohou provádět měsíční platby, mohou být půjčky na konsolidaci dluhu záchranným lanem. I když po konsolidaci nakonec utratíte větší část svých příjmů na dluh, dobře strukturovaná půjčka, která vyhovuje vašemu rozpočtu, vám může pomoci zbavit se dluhů. Stejně jako u jiných věcí existují výhody a nevýhody uzavření konsolidačního úvěru, který nahrazuje více plateb kreditní kartou.
Klady
Jediný dluh: Konsolidační půjčka kombinuje mnoho účtů z kreditních karet do jednoho dluhu amortizovaného po stanovenou dobu za stanovenou úrokovou sazbu.
Finance jsou přímočařejší: Pokud se zaměříte na splácení konsolidačního úvěru, budete mít jednu měsíční splátku dluhu místo mnoha plateb kreditní kartou.
Kreditní karty s proměnlivou sazbou navíc znamenají, že vydavatel karty může kdykoli zvýšit vaši úrokovou sazbu a minimální měsíční splátku.
Potenciál úspor: Můžete ušetřit peníze na úrocích konsolidací dluhu z kreditní karty s vysokým úrokem do konsolidačního úvěru s nižší sazbou. Je třeba rozumět podmínkám půjčky. Pokud je úroková sazba nižší a doba splatnosti delší, zaplatíte každý měsíc méně.
Nevýhody
Vyšší platby: Měsíční splátky budou vyšší, protože se jedná o nový úvěr s novými podmínkami. Zisky z půjčky splatíte své kreditní karty, ale půjčky mají jiné podmínky než kreditní karty.
Například rozloží náklady na váš dluh na stanovené časové období, například tři až pět let, a každá platba může být vyšší než celková částka, kterou musíte poslat, abyste pokryli minimální měsíční splátky vašich karet.
Riziko nahromadění dluhu: Pokud máte problémy se správou svého kreditu a nadále používáte kreditní karty, můžete mít mnohem větší dluh, než jste původně začali. Ideálním plánem je každý měsíc splácet dluh na kreditní kartě a přitom se soustředit na splácení konsolidačního úvěru.
Slabý kredit: Pokud je vaše kreditní skóre nižší než 620, může být pro vás obtížné získat půjčku na konsolidaci dluhu. I když můžete najít věřitele, úroková sazba může být vyšší, než kolik již platíte na svých kreditních kartách. Proveďte všechny platby kreditní kartou včas, než požádáte o půjčku, abyste zlepšili své kreditní skóre.
Na závěr?
Než požádáte o konsolidační půjčku, zkontrolujte své kreditní skóre a zprávy. Jedná se o klíčové nástroje, které poskytovatelé půjček používají k určení, zda vám půjčku poskytnou nebo ne a za jakou úrokovou sazbu. Také mějte na paměti, že půjčky na konsolidaci dluhu mohou pomoci s příznakem dlouhodobých problémů se správou peněz.
Když ta věž bankovek zmizí, může to ve vás vzbudit falešný pocit bezpečí. Skutečným problémem je vyřešení výdajových návyků, které vás do tohoto nepořádku přivedly. Konsolidace půjček může být prospěšná, ale není to jediné a konečné řešení.
